シンプルフォームが提案する新しいリスクベースアプローチの全貌

シンプルフォーム株式会社が新たに公表したホワイトペーパー『公平なる審査を求めて―非対面時代のリスクベース・アプローチ』は、経営層や責任者層に向けて、具体的かつ実践的な審査手法の提案を行っています。この文書は、非対面取引が当たり前になった現代において、どのようにリスクベースアプローチ（RBA）を効果的に実施するかを解説しています。

ホワイトペーパーの目的と背景

このホワイトペーパーは、当局の要請に応じた審査体制を整えたいが、何から始めれば良いか分からないという企業の悩みに応えることを目的としています。「形式を整えたものの、実効性や継続性には自信が持てない」といった課題に対して、RBAの可能性を示す重要な一歩となるでしょう。

近年のデジタル化により、オンラインでの契約や取引は一般化しています。それに伴い、リスクベースアプローチの必要性が高まりつつあるものの、具体的な設計や運用について悩んでいる企業も多いのが現実です。

提案する運用手法の核心

本書では、審査業務の整理の視点、RBAを機能させるために必要な要素、そしてモニタリングや情報更新の実施方法について詳細に記載されています。これらの観点を通して、「形式的に整えた審査体制」からの脱却を目指し、真の公平な審査を行える体制への道筋を示しています。

特筆すべきは、RBAの実装が単に当局への対応や形式的な要件を満たすためだけでなく、組織全体にとってリスクと機会を最適に配分するための戦略であることです。これは、後述するように、「不正を排除しつつ、志のある法人に機会を提供する」という高い社会的意義を持つ審査体制の実現にも寄与します。

ホワイトペーパーの章別概要

1. 審査の二重構造 ― 与信と属性
法人審査には「与信」と「属性」の2軸が存在します。属性審査の重要性が増している中で、形式的平等の概念から脱却し、実態に合ったリスク別設計が求められています。

2. 現代の審査が抱える歪み
非対面化により、情報が乏しい小規模事業者や新興法人が不当に排除されるリスクがあります。これに対処するためには、法人審査基準の見直しが不可欠です。

3. そして公平な審査へ
真の公平な審査には、効率化と情報収集の両方が求められます。特にリアルタイムの属性情報を活用することが、効果的な審査のカギとなります。